おまとめに最適なカードローン特集

以前は銀行のカードローンをおまとめローンとして利用することもできましたが、銀行カードローンの過剰貸し付け問題からの自主規制の影響で、現在はほとんどのところで断られます。

銀行でおまとめしたいなら東京スター銀行スターワン乗り換えローンなら低金利でおまとめが可能です。

東京スター銀行スターワン乗り換えローン(おまとめローン)

  • 大手銀行で「おまとめ・借り換え」対応
  • 限度額1,000万の頼れるローン!
  • 来店・口座開設不要!
  • 年収200万円以上の方限定
※ 自営業者・パート・アルバイトの方は申し込めません!下のおまとめローンをご利用ください

今なら東京スター銀行のおまとめローン、スターワン乗り換えローンを利用した方に最大2万円のキャッシュバックキャンペーン中です!

条件は、"スターワンバンクローンに申し込みをして、翌々月の末日までに実際に借入をした方"なので、申し込み→審査通過→借り入れと普通に利用していればもらえるキャッシュバック制度となっています。

100万円以下の借入の場合は3,000円、100万円以上の借入の場合は10,000円が、申し込み時に開設したスターワン円普通預金口座に直接入金されます。

東京スター銀行はおまとめローンの老舗です。消費者金融とは違って銀行からの借入になりますので、おまとめをするなのも安心です。

実際に審査保証を行う会社ですが、株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンスとなります。 今現在借り入れ中の方でも過去に返済で延滞、債務整理などなければ借り換えを目的として申し込みをしてみる価値はあります。

少ない枠でも通ることが出来れば、金利の高い消費者金融のカードローンの借り換え先として考えてみてはいかがでしょうか?

おまとめ目的でいきなり一本化が無理な場合は限度額の大きなローンで大きな枠をもらい借入件数を減らしましょう。そしてコツコツ返済しながら、新たに増枠(金利を下げる、他社への返済目的で)をしていきます。

そうすることで個人信用情報に返済の履歴が記録され、次の(おまとめ)ローンの審査が通りやすくなります。

一度におまとめが無理でも金利の低いローンへ借り換えるということは単純に返済額が少なくなるわけですから有効な手段となります。

実質年率 限度額 保証人 職場連絡
12.5% 最高1,000万円 無し 有り

残高スライドリボルビング方式

ご利用残高(借入金額)に応じた額を、毎月ご返済。余裕があるときは随時増額返済可能
借入残高 返済金額(月)
500万円 73,188円
400万円 58,550円
300万円 43,912円
200万円 29,275円
100万円 14,637円
50万円 7,318円
※その時点で借入されている金額をいいます。

銀行カードローンよりも審査基準の低いおまとめローンを探している場合は消費者金融の「総量規制例外貸付」であるおまとめローンを利用しましょう。

銀行カードローンと比べると金利は若干高くなりますが、高額なおまとめすることで上限金利も下がるため、金利を下げたる、返済の回数を減らし負担を軽減するなどのメリットがあります。

プロミスのおまとめローンは総量規制例外貸付でOK

プロミス ※リンク先はフリーキャッシング/レディースキャッシングの申込ページです
実質年率 限度額 即日融資 職場連絡 審査時間
4.5~17.8% 1~500万円 可能 有り 最短30分
月々の返済金額の目安
借入残高 返済金額 返済回数
30万円以下 借入後残高 × 3.61% (1,000円未満切り上げ) ~36回
30万円超 ~ 100万円以下 借入後残高 × 2.53% (1,000円未満切り上げ) ~60回
100万円超 借入後残高 × 1.98% (1,000円未満切り上げ) ~80回

プロミスのおまとめ専用ローンでは総量規制の例外になりますので年収の1/3を超えるおまとめも可能です。

ただし、貸金業者からの借り入れしかまとめることがでないので

消費者金融やクレジットカードのキャッシングはおまとめ可能ですが、銀行からの借り入れは別となります。

中央リテールのおまとめローン

おまとめするなら中央リテール

ご存知ですか??

複数の借入をおまとめする事で月々の返済額が減り、しっかりとした完済計画が立てられる商品です。

他社でお断りされた方でも可能性は十分にあります。

融資金額 実質年率 遅延損害利息
100万円~500万円 年10.95~13.0% 年率20%
返済方法 返済期間 最短融資
元利均等返済 最長10年(1~120回) 翌営業日
必要書類 保証人・担保 その他
身分証・所得証明書 原則不要 要審査

アイフル「おまとめMAX」

アイフル
実質年率 限度額 即日融資 職場連絡 審査時間
3.0~18.0% 1~800万円 可能 有り 最短30分

※おまとめMAXををご希望の場合は、申込後にすぐにお電話でご相談ください。

おまとめローンを借りるときにしてはいけないコト

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オーバーローンを組もうとしてはいけない

おまとめローンを申し込むときに現状の借り入れ以上の金額を書く人がいます。

これは現在の借り入れの返済だけでなく、手元に現金をいくらか残したいという気持ちによるものです。

気持ちはわからなくもないですが、審査時に金融業者が申込者の信用情報を照会して、他社の借り入れ金額まで把握しますのでウソがばれることになります。

絶対にやめておきましょう

年収を多く書いてはいけない

審査に通りたいがために年収を多く書く人がいます。

こちらも源泉徴収票などの年収を証明する書類を提出した時にばれてしまいますので、最初からやらないようにしましょう。

他社の借り入れ件数を少なく書いてはいけない

他社借り入れが少ないほうが審査に通りやすいだろう、ということで少なく書く人も中にはいるのですが、おまとめするなら今ある借金を全部まとめた方が金利も下がりやすいですし、返済の手間も省けて絶対にお得です。

こちらも信用情報の照会をしたときにバレて、審査担当者から確認されると恥ずかしい思いをすることになるかもしれません。

ローン契約では正しい情報を記入して申し込むことが審査通過への最大の近道です。

債務整理を勧めてくる弁護士にも注意が必要

「おまとめローン・一本化ローンにご注意ください!詐欺にあいますよ!」

と言って債務整理を勧めてくる弁護士は多いです。

もちろん債務整理にもメリットはあり、返済額の減額や将来利息のカットなどができる可能性はあります。

しかし債務整理には多くの時間と費用がかかるのも事実です。

それに新たな借り入れやクレジットカードも作れなくなります。

また、債務整理手続きを食い物にする弁護士もいて、債務整理をして借金を減額するつもりが「気づくと負債が増えていた」といったことも起こっています。

審査通過のために重要な保証会社について

審査をする保証会社を把握しておくことがカギ!

おまとめローンや銀行カードローン、消費者金融の審査に落ちてしまった方は審査保証会社の系列の違うカードローンへ申し込むのが無難です。カードローンはもちろんですが、クレジットカードなどでも過去に1回でも支払いの延滞などある場合は尚更です。どこが審査するかはHPや申込書の商品詳細の「担保・保証人または保証会社」をチェックすればわかります。

初めてカードローンを申し込む場合は、大手都市銀行、信託・ネット銀行、銀行系消費者金融、専業大手消費者金融の順番に申し込んでいくのが理想です。またすでに口座をお持ちの銀行やお住いの地域の地銀からの借り入れを検討してみるのも1つの手です。ここに挙げたのは「おまとめ、借り換え」と表現されてるローンを優先的にピックアップしています。同行内で複数のカードローンを取り扱ってたりするので、ご利用中の銀行、お近くの銀行がありましたら、チェックしてみましょう。

銀行カードローンをおまとめローンとして利用することが難しくなりました

金融庁は2016年、銀行のカードローンの審査や営業実態を調査すると発表しました。 13年ぶりの自己破産件数の増加を受けて、過剰貸付や行き過ぎた広告宣伝が問題視されるようになってきたからです。 それを受けて2017年の春から銀行がカードローンの審査や広告に対して自主規制を強化する流れになっています。 「おまとめローンとしての利用可」や「他社借り入れの一本化」などの広告文言が消え、おまとめローンとしての利用をできなくしている銀行カードローンが増えています。 今後の銀行カードローンの貸付状況に変化があれば、当サイトでも紹介していきたいと思います。
 都市銀行
カードローン 保証会社
三菱東京UFJ銀行バンクイック アコム
みずほ銀行カードローン 株式会社オリエントコーポレーション
(オリコ)
三井住友銀行カードローン SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
(プロミス)
りそなプレミアムローン オリックス・クレジット株式会社
保証会社TOPへ
 信託銀行
カードローン 保証会社
オリックス銀行カードローン オリックス・クレジット株式会社
新生フィナンシャル株式会社
保証会社TOPへ
 ネット銀行
カードローン 保証会社
ジャパンネット銀行 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
住信SBIネット銀行Mr.カードローン SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
(プロミス)
SBIイコール・クレジット
ジェーシービー保証
[プレミアムコース]
オリックス・クレジット保証
イオン銀行カードローン イオンクレジットサービス
オリックス・クレジット(株)
楽天銀行 楽天銀行株式会社
株式会社セディナ
じぶん銀行カードローン アコム
セブン銀行カードローン アコム
ソニー銀行 アコム
大和ネクスト銀行 株式会社ジェーシービー
保証会社TOPへ
 おすすめの地方銀行・第二地銀
カードローン 保証会社
東京スター銀行 株式会社TSBキャピタル
新生フィナンシャル
スルガ銀行 オリエントコーポレーション
スルガ・キャピタル
保証会社TOPへ
 地方銀行・第二地銀(北海道・東北)
カードローン 保証会社
北海道銀行ラピッド アコム
青森銀行フリーローン あおぎんカードサービス株式会社
みちのく銀行らくらく応援隊 オリエントコーポレーション
秋田銀行プライムカード 秋田ジェーシービーカード
北都銀行スーパーアシスト フィデアカード
(JCB、DC、UCカード取扱)
オリエントコーポレーション
荘内銀行ドリームコンシェルフリープラン フィデアカード
(JCB、DC、UCカード取扱)
山形銀行e-free(エフリィ) ジェーシービー
岩手銀行クイック・α クレディセゾン
東北銀行inos(イーノス) 東北ジェーシービーカード
とうぎん総合リース株式会社
東北保証サービス株式会社
七十七銀行77スマートネクスト エム・ユー信用保証株式会社
東邦銀行お借換えローン オリエントコーポレーション
北洋銀行北洋フリー&おまとめローン ジェーシービー
きらやか銀行便利ローン きらやかカード株式会社
オリエントコーポレーション
北日本銀行フリーローンASUMO きたぎんユーシー株式会社
オリエントコーポレーション
SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)
のうちいずれか1社
仙台銀行スーパーカードローン・エクセレント オリエントコーポレーション
クレディセゾン
オリックス・クレジット
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
(プロミス)
福島銀行おまとめ楽だ クレディセゾン
大東銀行ローンアシスト(プレミアム) オリエントコーポレーション
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 地方銀行・第二地銀(関東)
カードローン 保証会社
群馬銀行ぐんぎんネットDEローン ジェーシービー
足利銀行“Mo・Shi・Ca”(モシカ) アコム
常陽銀行フリーローン 常陽信用保証
筑波銀行ぴったりフィットローンII型 クレディセゾン
武蔵野銀行フリーローンまるごとパック ぶぎん保証株式会社
株式会社クレディセゾン
千葉銀行新!!!ちばぎんフリーローン エム・ユー信用保証
東京都民銀行フリーローン 株式会社ジャックス
横浜銀行カードローン SMBCコンシューマーファイナンス
東和銀行カードローンとんとん SMBCコンシューマーファイナンス
京葉銀行フリーローンファスト SMBCコンシューマーファイナンス
神奈川銀行フリーローン クレディセゾン
保証会社TOPへ
 地方銀行・第二地銀(東海)
カードローン 保証会社
静岡銀行フリーローン オリエントコーポレーション
エム・ユー信用保証
スルガ銀行リザーブドプランプラス スルガ・キャピタル株式会社
大垣共立銀行ザ・マキシマム SMBCコンシューマーファイナンス
愛知銀行フリーローンきずき愛 セディナ
名古屋銀行フリーローン「ざ・フリー」 オリックス・クレジット
保証会社TOPへ
 地方銀行・第二地銀(近畿)
カードローン 保証会社
滋賀銀行ジャストサポート 株式会社オリエントコーポレーション
三菱UFJニコス株式会社
ワイジェイカード株式会社
京都銀行グッドサポート オリックス・クレジット
南都銀行フリーローン 南都カードサービス
オリエントコーポレーション
紀陽銀行フリープラン オリエントコーポレーション
[おまとめローン]
阪和信用保証
オリエントコーポレーション
但馬銀行フリーローン [アシストローン]
クレディセゾン
[ポケットフリーローン]
SMBCコンシューマーファイナンス
関西アーバン銀行アーバンフリーローン クレディセゾン
保証会社TOPへ
 地方銀行・第二地銀(中国・四国)
カードローン 保証会社
鳥取銀行新型おまとめローンSWITCH 株式会社エヌケーシー(VISA、JCB取扱い)
山陰合同銀行フリーローン 山陰信販株式会社
オリエントコーポレーション
中国銀行フリーローン 中銀保証株式会社
SMBCコンシューマーファイナンス
山口銀行多目的ローン オリエントコーポレーション
百十四銀行114フリーローン 株式会社百十四DCカード
クレディセゾン
伊予銀行新スピードカードローン アコム
島根銀行おまとめろーん 中国総合信用株式会社
山陰信販株式会社
アイフル
トマト銀行ひとまとめ オリックス・クレジット
もみじ銀行おまかせ!もみじ君 オリエントコーポレーション
西京銀行フリーローン[さいきょうスマートローン]
ワイジェイカード株式会社
[スペシャルスピードローン]
中国総合信用株式会社
徳島銀行あわせて一本 クレディセゾン
香川銀行[シンプルローン・フリー]
四国総合信用
[シンプルローン・フリー(S)]
SMBCコンシューマーファイナンス
高知銀行フリーローンモアE-ne オリエントコーポレーション
保証会社TOPへ
 地方銀行・第二地銀(九州・沖縄)
カードローン 保証会社
福岡銀行おまとめ・フリーローン(ナイスカバー) ふくぎん保証株式会社
クレディセゾン
SMBCコンシューマーファイナンス
筑邦銀行NEWエクセルローン オリエントコーポレーション
西日本シティ銀行NCBおまとめローン 九州カード株式会社(VISA、MasterCard、JCB、MUFG CARD取扱い)
九州総合信用株式会社(九州地方の金融機関が取り扱う住宅ローンをはじめとする各種個人ローンの信用保証業務で福岡県のJAも数店舗)
北九州銀行マイカード きたきゅう君 オリエントコーポレーション
エム・ユー信用保証
佐賀銀行スマートSabio エム・ユー信用保証
十八銀行フリーローン「ビーフリー」 株式会社十八カード
エム・ユー信用保証
親和銀行おまとめ・フリーローン(ナイスカバー) ふくぎん保証
クレディセゾン
SMBCコンシューマーファイナンス
肥後銀行マイローン「ワイド」<おまとめ支援プラン> 肥銀カード
オリエントコーポレーション
大分銀行マイ・パートナープラス 株式会社オーシー(ローン、クレジットカードDC、VISA、MasterCard取扱い)
アコム
宮崎銀行いーじぃポケット SMBCコンシューマーファイナンス
鹿児島銀行スマートネクスト エム・ユー信用保証
琉球銀行しあわせのフリーローン りゅうぎんディーシー
OCS
SMBCコンシューマーファイナンス
オリエントコーポレーション
クレディセゾン
のいずれか
沖縄銀行チェキット SMBCコンシューマーファイナンス
福岡中央銀行フリーローン オリエントコーポレーション
熊本ファミリー銀行おまとめ・フリーローン(ナイスカバー) ふくぎん保証
クレディセゾン
SMBCコンシューマーファイナンス
豊和銀行ほうわSmartカードローン 九州総合信用株式会社(九州地方の金融機関が取り扱う住宅ローンをはじめとする各種個人ローンの信用保証業務で福岡県のJAも数店舗)
海邦銀行フリーローン エクセレント 九州総合信用株式会社(九州地方の金融機関が取り扱う住宅ローンをはじめとする各種個人ローンの信用保証業務で福岡県のJAも数店舗)
オリエントコーポレーション
保証会社TOPへ
 大手消費者金融
カードローン 保証会社
アコム アコム
プロミス SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
アイフル アイフル
保証会社TOPへ  
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スペック比較表

プロミス
プロミス 貸金業法に基づく「おまとめローン」でご融資額300万まで対応!主婦、学生の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合お申込み可能です。
年利 限度額 審査
6.3%~17.8% 300万円 最短即日
※リンク先はフリーキャッシング/レディースキャッシングの申込ページです
楽天銀行カードローン
楽天銀行カードローン おまとめ・借り換えOKの楽天銀行カードローン。専業主婦・パート・アルバイトでもお申込可能です!
年利 限度額 審査
4.9%~14.5% 500万円 最短即日
東京スター銀行おまとめローン
来店不要・保証人不要!WEBなら24時間365日対応!LINEからお問い合わせも可能です。
年利 限度額 審査
12.5% 1000万円 最短3日
アコム
アコム プロミスと同じく貸金業法における「おまとめローン」を提供!通常カードローンは限度額800万まで対応してます。
年利 限度額 審査
3.0%~18.0% 800万円 最短即日
アイフル
アイフル 銀行カードローンと比べてもそん色ない「おまとめローンMAX」を提供!
年利 限度額 審査
12.0%~15.0% 500万円 最短即日
住信SBIネット銀行Mr.カードローン
住信SBIネット銀行ミスターカードローン 最大1000万までの限度額にネット銀行だから出来る金利は年1.99%~7.99%(プレミアムコース)!提携ATM手数料がいつでも0円でとっても便利です。
年利 限度額 審査
1.99%~7.99% 1000万円 最短即日
りそな銀行カードローン
大手銀行で100万以下の金利で考えると上限金利が12.475%のりそな銀行がお得!
来店不要、インターネットからの申し込みで最短当日審査回答。
年利 限度額 審査
3.5~12.475% 800万円 最短当日審査
じぶん銀行カードローン
AUユーザーなら限度額最大800万まで拡大!借り換えコースが金利1.9%~12.5%と業界最低水準に!AU限定割はかなり使えます。
年利 限度額 審査
2.4%~17.5% 800万円 最短即日

限度額別上限金利ランキング

人気のカードローンを限度額別に上限金利を基準としてランキング形式にまとめてみました。

 限度額100万の場合
順位 金融機関 金利 収入
証明書
住信sbiネット銀行Mr.カードローンプレミアム 7.99% 不要
りそな銀行カードローン 11.5% 不要
みずほ銀行カードローン 12.00% 不要
楽天銀行カードローン 14.5% 不要
三井住友銀行カードローン 14.5% 不要
 限度額150万の場合
順位 金融機関 金利 収入
証明書
住信sbiネット銀行Mr.カードローンプレミアム 7.99% 不要
りそな銀行カードローン 11.5% 不要
住信sbiネット銀行Mr.カードローンスタンダード 11.99% 不要
みずほ銀行カードローン 12.00% 不要
三井住友銀行カードローン 12.0% 不要
 限度額200万の場合
順位 金融機関 金利 収入
証明書
住信sbiネット銀行Mr.カードローンプレミアム 7.99% 不要
みずほ銀行カードローン 9.00% 不要
りそな銀行カードローン 9.0% 不要
住信sbiネット銀行Mr.カードローンスタンダード 11.99% 不要
 限度額250万の場合
順位 金融機関 金利 収入
証明書
住信sbiネット銀行Mr.カードローンプレミアム 5.99% 不要
住信sbiネット銀行Mr.カードローンスタンダード 8.99% 不要
みずほ銀行カードローン 9.00% 必要
りそな銀行カードローン 9.0% 不要
 限度額300万の場合
順位 金融機関 金利 収入
証明書
住信sbiネット銀行Mr.カードローンプレミアム 5.99% 不要
みずほ銀行カードローン 7.00% 必要
りそな銀行カードローン 7.0% 不要
住信sbiネット銀行Mr.カードローンスタンダード 8.99% 不要