住信SBIネット銀行カードローンで借り換え1本化

住信SBIネット銀行カードローンの画像
複数のカードローンを1本にする借り換えローン。各金融会社から様々な商品が出されていますが、一体どの商品がよいのでしょうか?今回は、様々な金融会社から出ている商品の中で、住信SBIネット銀行カードローンに借り換えた場合の評価などについてお話しします。
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総合的な評価

ミスターカードローンと称した商品を展開しています。このミスターカードローンには、スタンダートコースとプレミアムコース(同時申し込みは不可)の2種類のコースがあります。

プレミアムコースの場合、利用限度額は1,000万円と高額融資が可能なカードローンです。また、プレミアムコース適用時には、金利がかなり低く、他業者の商品と比較しても、最低金利となっています。

スタンダートコースの場合は、300万円が融資上限となっていますが、それでも銀行ならではの低金利となっている商品です。

また、明確におまとめ・借り換え可能といった表現をしているため、借り換え1本化を検討している人をターゲットにしている事は明確です。

口コミによる評価

 審査

時間がかかる、提出資料が多すぎるといった少し批判的な意見が目立ちます。借審査を通し、カードを勝手に郵送してきた上で、審査に通らなかったとして、解約手続きを取らされるなど、客先対応の悪さが目立っている評価です。

また、実際にプレミアムコースで審査通過している人はほぼおらず、客引き矢宣伝目的で用意されているコースなのではという意見もあります。

 金利

低金利を実感されている消費者が多く、借り換えてよかったと評価されています。

 サービス

電話対応、窓口対応ともに少々批判的な意見が目立ちます。問合せや書類関係の提出について、
たらい回しにされたり、次々と書類を要望されるなどといった、対応の悪さが目立っています。

ローンのスペック詳細

 借入上限

スタンダートコースでは300万円、プレミアムコースでは1,000万円までとなっています。プレミアムコース適用時は、この融資上限金額はこの業界において、トップクラスと言えます。

 金利
借入限度額 スタンダートコース金利 プレミアムコース金利
100万円以下 14.79% 7.99%
100万円超

200万円以下
11.99% 6.39%

6.99%
200万円超

300万円以下
8.99% 5.29%

5.99%
300万円超

500万円以下
4.99%
500万円超

700万円以下
3.49%
700万円超

900万円以下
2.49%
900万円超

1,000万円以下
1.99%

となっています。銀行ならではの低金利設定です。プレミアムコース適用時は他業者と比較してかなりの低金利です。スタンダートコースでも低金利を実現しており、借り換え1本化を行うメリットがあります。

 条件

年齢満20際以上~65歳以下の安定した収入がある人となっています。残念ながら、収入のない方は申し込みが出来ないため、専業主婦や学生は利用出来ません。また、住信SBIネット銀行の口座を持っている事が必要ですので、持っていない方は同時申し込みしましょう。

 使用用途

事業性のある資金に使用しない限りは、その使用使途は自由となっており、融資限度枠の範囲内であれば、基本的に出し入れ可能です。

 返済方法

残高スライドリボルビング方式による返済方法を採用しています。残高スライドリボルビング方式とは、元金と利息が借入残高によってスライドします。つまり、借入残高が多い時は返済額が多くなり、残高が少なくなると返済額も少なくなるという形式です。

利用しやすそうに見えますが、常に返済金額から元金に充てられる金額が少なくなるという形式になりますので、なかなか元金が減らないという面を持っています。しかしながら、この返済方法は住信SBIネット銀行カードローンだけではなく、他業者の金融商品もほぼ同じ形式を取っています。

 返済金額
借入残高 返済金額(月)
50万円以下 10,000円
50万円超

100万円以下
20,000円
100万円超

200万円以下
30,000円
200万円超

300万円以下
40,000円
300万円超

400万円以下
50,000円
400万円超

500万円以下
60,000円
500万円超

600万円以下
70,000円
600万円超

700万円以下
80,000円
700万円超

800万円以下
90,000円
800万円超

900万円以下
100,000円
900万円超 110,000円

月額の返済金額についても、上記の通り明確な金額設定となっています。金利が低いという利点に加え、月々の返済金額も、他業者と比べて高い設定ではありません。消費者の立場に沿った返済額と言えるでしょう。

 その他

住信SBIネット銀行カードローンは、三井住友銀行カードローンと同じ保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス(株)が審査を行います。そのため、三井住友銀行カードローンに申し込みを行い、審査に落ちた人(あるいはその反対)の場合は、審査に申し込んでも、通過する可能性はほとんどありませんのでご注意ください。

いかがでしたでしょうか。住信SBIネット銀行カードローンの特徴としては、

  • コースにより、最大1,000万円まで融資が可能
  • 金利は銀行の中でもトップレベルの低金利を実現しており、借り換え1本化には最適
  • 明確に借り換え1本化をOKとしている
  • 客先対応やサービス対応といった面では、少々対応の悪さを感じる

といった特徴があります。おまとめローンをご検討の方は、是非参考にして下さい。